目前，我国新能源汽车保有量超过150万辆，到2030年，这一数值将达8000万。然而，海量新能源汽车却没有自己的专属保险，套用常规汽车的车险条款和定价方式，正给百万新能源车主带来诸多烦恼。01电池单保：动力电池那么贵，为什么不能自主选择是否投保呢？02高保低赔：为什么按补贴前的出厂价投保，却只能按扣除补贴后的购买价赔付呢？03责任不明：动力电池价值那么高，保险公司不愿意赔怎么办？04无专属附加险：动力电池这么重要，为什么不出专属附加险呢？据上证报消息，《中国保险行业协会新能源汽车综合商业保险示范条款》（征求意见稿）（下称征求意见稿）中，百万新能源车主期盼已久的专属车险指日可待。实际上，监管层早已注意到百万新能源车主的苦恼，并于今年5月份开启了新能源汽车承保理赔实务调研。上证报从接近监管层人士处获悉，目前调研报告已经完成，正在进一步研究推进。◆电池保不保自己选征求意见稿分为【车电一体版】和【车电分离版】两个版本。【车电一体版】指主险责任包含动力电池系统损失，【车电分离版】指主险责任不包含动力电池系统损失，两个版本其他内容
一致。也就是说，困扰车主的第一个烦恼解决了！在车险专属条款正式执行以后，新能源车主可以自主选择是否给动力电池系统投保！多位理赔专业人士证实，由于动力电池系统占新能源汽车价值的30%-50%，贡献的车险保费比重较大，所以车主如果选择不为动力电池系统投保，保费将下降很多。◆高保低赔将不存在征求意见稿中明确，新能源汽车的实际价值以新车购置价减去补贴和折旧金额确定。也就是说，新能源汽车投保保费将以扣除补贴后的实际购买价计算。多位业内人士分析称，此举解决了目前新能源汽车保险方面的最大矛盾。新能源汽车保费将下降。业内分析人士判断，如果其他定价因子不变，仅将定价基数调整为实际购买价，新能源汽车保费就可下降千元之多。◆这些损失统统可赔定价基数调低了，保险公司接着会不会缩小保障范围呢？仔细比对之后，征求意见稿中不仅没有删减责任条款，反而在常规车险条款上进行了扩容。电力系统故障、网络入侵、涉水及水淹、地震及次生灾害等原因引发的损失，车损险将统统赔付。1、电网电力故障风险：外部电网、电力系统故障，通信网络信号缺失
这正是百万新能源车主翘首以盼的专属风险责任条款，该条款明确了新能源汽车的电力系统故障责任。一家大型财险公司理赔专家说，电力系统对于新能源汽车非常重要，占车辆总价值的10%左右，有的甚至高达17%。水淹、大型事故都可能引起电力系统故障，一旦出故障，触发的赔偿金额往往很大。征求意见稿增加这项条款，正是对车主责任不明诉求的解决，有了这条细则作参考，将减少许多理赔纠纷。2、网络风险：病毒、非法入侵或其他网络攻击这是一条针对新能源汽车智能操控系统的保障。新能源汽车的智能操控系统非常强大，是一个集车联网、智能驾驶等为一体的智能驾驶平台。网络风险相继衍生，可造成智能系统损坏或功能损失。国外发生过这样的风险，不法分子通过入侵智能操控系统远程盗走车辆。上述财险理赔专家说，目前国内还没有发生过这样的事件，发生概率很低。一旦发生则损失巨大，且容易引起车主恐慌。3、涉水水淹风险区别于常规车险的是，征求意见稿将涉水、水淹责任纳入了车损险责任范畴，车主不必再购买单独的涉水附加险。
